Nur jeder Vierte, der \u00fcber eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung verf\u00fcgt, ist bei dauerhaftem Verlust der Arbeitskraft mit seiner Police ausreichend abgesichert. Das zeigt der Blick der Verbraucherzentrale NRW in 326 Vertr\u00e4ge von Ratsuchenden. \u201eBerufsunf\u00e4higkeitsversicherungen bieten oftmals nicht den ben\u00f6tigten Schutz, sondern wiegen Versicherungsnehmer stattdessen in der tr\u00fcgerischen Sicherheit, sie seien f\u00fcr den Ernstfall finanziell gen\u00fcgend aufgestellt. M\u00fcssen sie die Leistungen tats\u00e4chlich abrufen, haben zwei Drittel von ihnen wegen drastischer Unterdeckung und fehlerhaften Angaben h\u00e4ufig das Nachsehen\u201c, kritisiert die Verbraucherzentrale NRW.sversicherungen<\/p>\n
F\u00fcr den Ernstfall oft unzureichend vorgesorgt<\/p>\n
Weil die gesetzliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall nicht ausreicht, ist die private Vorsorge in Form der Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung f\u00fcr Berufst\u00e4tige ein unbedingtes Muss, um Einkommenseinbu\u00dfen abzufedern. Dies gilt besonders auch f\u00fcr Studenten, Auszubildende und Hausfrauen, da diese keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente geltend machen k\u00f6nnen. Die freiwillig vereinbarte Zusatzversicherung springt ein, wenn eine Erkrankung oder ein Unfall die weitere Aus\u00fcbung einer beruflichen T\u00e4tigkeit verhindert.<\/p>\n
A und O eines ausreichenden finanziellen Rettungsschirms ist jedoch, dass die versicherte Monatsrente nicht zu gering bemessen ist. Als Faustregel gilt, dass etwa zwei Drittel des letzten Nettoeinkommens als monatliche Extra-Rente abgesichert sein sollten. Dem Versicherer m\u00fcssen zudem alle individuellen Risiken \u2013 etwa Vorerkrankungen, Risikoberufe und gef\u00e4hrliche Hobbys \u2013 vor dem Abschluss ehrlich genannt werden. Wer dies nicht beachtet, kann trotz bestehender Versicherung im schlimmsten Fall seine Anspr\u00fcche verspielen.<\/p>\n
In der Praxis beschert der komplexe Vertragsabschluss mit den vielen Klauseln, die gut bedacht sein m\u00fcssen, Versicherungswilligen noch weitere Probleme. 203 der 326 von der Verbraucherzentrale NRW ins Visier genommen Vertr\u00e4ge (62 Prozent) weisen eine unzureichende finanzielle Absicherung auf, die dazu beitr\u00e4gt, dass im Ernstfall der jeweilige Lebensstandard nicht beibehalten werden kann. Jede f\u00fcnfte Police garantiert nur die Zahlung einer monatlichen Zusatzrente unterhalb des Grundsicherungsniveaus von durchschnittlich 700 Euro. Besonders f\u00fcr ehemalige Berufst\u00e4tige, die in die Grundsicherung gerutscht sind, ist eine gering abgeschlossene Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung jedoch besonders fatal: Da im Ernstfall die private Rente aus der Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung auf die Grundsicherungsleistungen angerechnet wird, beschert ein geringer Abschluss den Versicherten vielfach keinen finanziellen Ausgleich, sondern ist ein Nullsummenspiel: Versicherte in der Grundsicherung bekommen noch nicht einmal ausgezahlt, was sie zuvor jahrelang an Beitr\u00e4gen in ihre Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung eingezahlt haben. Nur ein Viertel der gepr\u00fcften Vertr\u00e4ge verf\u00fcgte \u00fcber eine ausreichende Deckung.<\/p>\n
Versicherte sollten pr\u00fcfen, ob ihr Vertrag eine ausreichende Deckung aufweist oder eine Nachversicherungsgarantie einr\u00e4umt. Eventuell n\u00fctzt auch der Abschluss einer weiteren Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung als Auffangbecken. Bei j\u00fcngeren Versicherungsnehmern kann es sich lohnen, die unvorteilhafte Police durch eine neue mit optimaleren Konditionen auszutauschen.<\/p>\n
Wer seine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung \u00fcberpr\u00fcfen lassen m\u00f6chte oder plant, eine zu ausreichenden und anpassungsf\u00e4higen Bedingungen abzuschlie\u00dfen, erh\u00e4lt fachlich versierten und unabh\u00e4ngigen Rat bei den Versicherungsexperten der Verbraucherzentrale NRW \u2013 entweder pers\u00f6nlich vor Ort oder am Verbrauchertelefon. N\u00e4heres zu Kontakten, Terminen und Preisen unter www.vz-nrw.de\/versicherungsrat.<\/p>\n
Einen Gesamtbericht zur Berufsunf\u00e4higkeitsberatung der Verbraucherzentrale NRW gibt\u2019s als Download im Internet unter<\/p>\n