![](\"https:\/\/cache.pressmailing.net\/thumbnail\/story_big\/c9989228-c457-4d29-a980-1b957abff24a\/180828_Bain-PM_OperationalRiskManagement_Abb1_vf.jpg\" "\\"Unn\u00f6tige")
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M\u00fcnchen (ots) – Vermeidbare Fehler im Risikomanagement haben bei gro\u00dfen Banken seit 2011 weltweit Verluste von rund 220 Milliarden US-Dollar verursacht – Rund zwei Drittel davon resultieren aus falschem Umgang mit Kunden und Produkten – Bessere Mitarbeiterschulungen sind ein wesentlicher Faktor, um die Verluste einzud\u00e4mmen – Erforderlich ist ein integriertes Management nicht-finanzieller Risiken auf Basis von vier Prinzipien Ein einziger Mitarbeiter hat 1995 gen\u00fcgt, um den Untergang der traditionsreichen Barings Bank nach mehr als 200 Jahren zu besiegeln. Der Derivateh\u00e4ndler Nick Leeson hatte L\u00fccken in den internen Kontrollsystemen genutzt und vergeblich versucht, Verluste durch immer waghalsigere Spekulationen zu kompensieren. Ein Weckruf f\u00fcr die Branche, die seitdem das Management nicht-finanzieller Risiken deutlich verbessert hat. Doch bis heute gibt es vielerorts Schwachstellen. In ihrer aktuellen Studie „Preventing Disaster: How Banks Can Manage Operational Risk“ zeigt die internationale Managementberatung Bain & Company, wo derzeit die Probleme liegen und wie sie sich l\u00f6sen lassen. Die Zahl spricht f\u00fcr sich: Auf rund 220 Milliarden US-Dollar summieren sich laut Daten des Risikospezialisten ORX weltweit die Verluste gro\u00dfer Banken aufgrund von operationellen Risiken seit 2011. Rund zwei Drittel davon resultieren aus dem falschen Umgang mit Kunden und Produkten (Abb. 1). Neben bewusstem und unbewusstem menschlichen Fehlverhalten werden in der Studie auch die IT, die Organisationsstruktur sowie die unvollst\u00e4ndige Umsetzung der immer komplexeren und teilweise \u00fcberlappenden Regulierungen als Schwachstellen identifiziert. Ertragspotenziale werden nicht genutzt „Nicht-finanzielle Risiken lauern nahezu \u00fcberall, entsprechend viel steht f\u00fcr die Banken auf dem Spiel“, stellt Bain-Partner und Co-Autor der Studie Dr. Jan-Alexander Huber fest. „Fehler im operationellen Risikomanagement verursachen nicht nur finanzielle Verluste, Rechtskosten und zum Teil Strafzahlungen, sondern sch\u00e4digen auch nachhaltig die Reputation und gef\u00e4hrden im Extremfall die Existenz einer Bank.“ Der Branche sei die Gefahr durchaus bewusst. „Die Banken arbeiten hart daran, ihr Risikomanagement zu verbessern“, betont Huber. Seit 2014 gab es hier deutliche Fortschritte. Doch unver\u00e4ndert konzentrieren sich viele Kreditinstitute auf eine bessere Steuerung der Finanzrisiken. Und das, obwohl Verluste aus nicht-finanziellen Risiken gro\u00dfe Banken immer noch knapp ein Prozent ihres Bruttoeinkommens kosten. Welches Ertragspotenzial hier brachliegt, macht eine Musterrechnung deutlich. Ausgehend vom Durchschnittswert der letzten drei Jahre k\u00f6nnten die Banken mit einer 20-prozentigen Reduzierung ihrer Verluste aus nicht-finanziellen Risiken ihre Gewinnmarge um 30 Basispunkte steigern – ein mehr als willkommener Zuwachs gerade f\u00fcr die gebeutelten europ\u00e4ischen Institute. Was ein integriertes operationelles Risikomanagement auszeichnet Vorreiter in der Branche arbeiten bereits daran, die Effektivit\u00e4t ihres Risikomanagements zu verbessern und so ihre Profitabilit\u00e4t zu steigern. Dabei sind vier Prinzipien entscheidend: 1. Das Management nicht-finanzieller Risiken umfasst alle Bereiche und Funktionen einer Bank und ist reibungslos in die unternehmensweiten Strukturen und Prozesse integriert. 2. Die Verantwortung f\u00fcr das Risikomanagement ist in jeder Abteilung klar definiert, Fachleute besetzen die entsprechenden Stellen. 3. Feedbackschleifen gew\u00e4hrleisten, dass die Bank kontinuierlich aus Erfolgen und Misserfolgen lernt, um nicht-finanzielle Risiken in Zukunft zu vermeiden. 4. Alle Prozesse werden regelm\u00e4\u00dfig \u00fcberpr\u00fcft, um sicherzustellen, dass s\u00e4mtliche Kennzahlen und Verg\u00fctungssysteme den aktuellen Anforderungen entsprechen. „Fort- und Ausbildung der Mitarbeiter sind der Schl\u00fcssel zum Erfolg“, erkl\u00e4rt Dr. Sebastian Fritz-Morgenthal, Expert Principal bei Bain und Co-Autor der Studie. „Jeder Einzelne muss lernen zu antizipieren, welche Fehler auftreten k\u00f6nnen und wie sie sich vermeiden lassen.“ Das gilt insbesondere f\u00fcr Innovationen. Eine europ\u00e4ische Gro\u00dfbank integriert konsequenterweise schon auf ihrem Innovationscampus operationelle Risikomanager in die agilen Entwicklerteams. Technische L\u00f6sungen erleichtern die Arbeit von Risikomanagern Vielerorts setzen Banken zudem auf technische L\u00f6sungen. Insbesondere Datenanalysen und maschinelle Lernverfahren erleichtern es, Schwachstellen automatisiert aufzusp\u00fcren. Somit m\u00fcssen die Risikomanager nicht mehr l\u00e4nger mit gro\u00dfem Zeitaufwand kleinteilige Prozesse pr\u00fcfen, sondern k\u00f6nnen sich auf die Vorbeugung gro\u00dfer Risiken konzentrieren. Technische L\u00f6sungen z\u00e4hlen f\u00fcr Bankenexperte Fritz-Morgenthal neben einer regelbasierten Risikokultur und kontinuierlichen Schulungen zu den Kernelementen eines erfolgreichen Managements nicht-finanzieller Risiken: „Mit einem integrierten Ansatz k\u00f6nnen Banken ihre Profitabilit\u00e4t erh\u00f6hen und – noch wichtiger – eventuell existenzbedrohende Risiken fr\u00fchzeitig erkennen und abwenden.“ Bain & Company Bain & Company ist eine der weltweit f\u00fchrenden Managementberatungen. Wir unterst\u00fctzen Unternehmen bei wichtigen Entscheidungen zu Strategie, Operations, Informationstechnologie, Organisation, Private Equity, digitale Strategie und Transformation sowie M&A – und das industrie- wie l\u00e4nder\u00fcbergreifend. Gemeinsam mit seinen Kunden arbeitet Bain darauf hin, klare Wettbewerbsvorteile zu erzielen und damit den Unternehmenswert nachhaltig zu steigern. Im Zentrum der ergebnisorientierten Beratung stehen das Kerngesch\u00e4ft des Kunden und Strategien, aus einem starken Kern heraus neue Wachstumsfelder zu erschlie\u00dfen. Seit unserer Gr\u00fcndung im Jahr 1973 lassen wir uns an den Ergebnissen unserer Beratungsarbeit messen. Bain unterh\u00e4lt 56 B\u00fcros in 36 L\u00e4ndern und besch\u00e4ftigt weltweit 8.000 Mitarbeiter, 900 davon im deutschsprachigen Raum. Weiteres zu Bain unter: www.bain.de. 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