Das Auslaufen der Zinsbindungen wird in den kommenden Jahren f\u00fcr viele Haushalte zu einer echten Bew\u00e4hrungsprobe. Deutlich h\u00f6here Belastungen durch die Anschlussfinanzierung lassen sich nicht immer ohne Anpassungen stemmen. Umso wichtiger ist es, rechtzeitig aktiv zu werden, Handlungsoptionen zu nutzen und Unterst\u00fctzung einzuholen. Die Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein (VZSH) erkl\u00e4rt, was Verbraucherinnen und Verbraucher in dieser Situation tun k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die Zeit der Niedrigzinsen ist endg\u00fcltig vorbei. Von Mitte 2015 bis Mitte 2022 bewegten sich Bauzinsen auf einem historisch niedrigen Niveau von teils unter einem Prozent pro Jahr. In dieser Phase haben viele Haushalte ihre Eigenheimfinanzierungen abgeschlossen \u2013 oft mit Zinsbindungen von zehn oder 15 Jahren. Wer nun in die Anschlussfinanzierung geht, sieht sich mit sp\u00fcrbar h\u00f6heren Belastungen konfrontiert. Denn seit Mitte 2022 sind die Bauzinsen stark gestiegen und liegen inzwischen meist zwischen drei und vier Prozent.<\/p>\n
Steigende Annuit\u00e4ten treffen auf stagnierende Einkommen und hohe Lebenshaltungskosten<\/strong> Besonders problematisch wird die Situation, wenn das Familieneinkommen nicht im gleichen Ma\u00df gestiegen ist \u2013 etwa weil ein Elternteil wegen Kinderbetreuung in Teilzeit arbeitet \u2013 und gleichzeitig die Lebenshaltungskosten seit der Inflation 2022 sp\u00fcrbar gestiegen sind. In diesem Zusammenspiel aus verschiedenen Faktoren geraten aktuell viele Haushalte in finanzielle Engp\u00e4sse.<\/p>\n Fr\u00fchzeitige Planung und ehrliche Bestandsaufnahme entscheidend<\/strong> \u201eIn manchen F\u00e4llen ist eine grundlegende Umstrukturierung der Finanzierung unvermeidlich\u201c, so Herte. \u201eWenn sich zeigt, dass die Immobilie dauerhaft nicht mehr finanzierbar ist, sollte auch vor einem freien Verkauf nicht zur\u00fcckgeschreckt werden. Ein rechtzeitiger Verkauf ist fast immer die bessere Alternative zur Zwangsversteigerung.\u201c<\/p>\n
\n\u201eViele Verbraucherinnen und Verbraucher staunen, wenn sie die konkreten Zahlen vorgelegt bekommen: Aus ehemals 1,5 Prozent Zinsen sind mittlerweile teils mehr als 3,5 Prozent geworden. Das verdoppelt in vielen F\u00e4llen die Zinslast und erh\u00f6ht die monatliche Rate erheblich\u201c, erkl\u00e4rt Michael Herte, Finanzexperte der VZSH. \u201eWer w\u00e4hrend der bisherigen Zinsbindung nicht bereits einen erheblichen Teil des Darlehens getilgt hat, muss sich auf eine deutlich h\u00f6here Annuit\u00e4t einstellen \u2013unterm Strich also tiefer ins Portemonnaie greifen.\u201c<\/p>\n
\nDie VZSH r\u00e4t dazu, sp\u00e4testens sechs Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung die Optionen einer Anschlussfinanzierung zu pr\u00fcfen. Dazu geh\u00f6ren Forward-Darlehen, Prolongationen oder Umschuldungen. Wichtig ist eine ehrliche Bestandsaufnahme: Reichen Einkommen und R\u00fccklagen, um die h\u00f6here Rate langfristig zu tragen? Muss die Tilgung angepasst oder die Laufzeit gestreckt werden?<\/p>\n